国度金融监督惩办总局：作念好续贷责任 提高小微企业金融做事水平
发布日期：2024-10-13 11:20 点击次数：170
国度金融监督惩办总局对于作念好续贷责任提高小微企业金融做事水平的奉告
金规〔2024〕13号
各金融监管局，各战略性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、金融金钱惩办公司：
为久了贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融责任会议、中央经济责任会议精神，进一步作念好续贷责任，切实进步小微企业金融做事质地，现就研究事项奉告如下：
一、优化贷款做事模式。银行业金融机构应当把柄小微企业分娩主义特质、风险情景和偿付才略等成分，优化贷款做事模式，合理建设贷款期限，丰富还款结息方式，扩大信贷资金覆盖面。接续开垦续贷家具，完善续贷家具功能，并建设健全相干惩办机制。不错办理续期的贷款家具包括小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户及农户主义性贷款等。
二、加大续贷辅助力度。对贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金认竟然债务东说念主，在贷款到期前经其主动央求，银行业金融机构按照市集化、法治化原则，不错提前开展贷款访谒和评审，经审核及格后办理续贷。
银行业金融机构情愿续贷的，应当在原贷款到期前与小微企业缔结新的借款协议，需要担保的缔结新的担保协议，落实借款条目，通过新披发贷款结清已有贷款等步地，允许小微企业连续使用贷款资金。
三、合理细则续期贷款风险分类。银行业金融机构对小微企业续贷的，应当按照金融金钱风险分类的原则和尺度，辩论借款东说念主的践约才略、担保等成分，细则续期贷款的风险分类。
原贷款为普遍类，且借款东说念主稳妥下列条目的，不因续贷单独下调风险分类，不错归为普遍类：
（一）照章合规主义；
（二）分娩主义普遍，具有接续主义才略；
（三）信用情景细密无比，还款意愿强，莫得挪用贷款资金、欠息和逃废债等不良看成；
（四）稳妥披发贷款尺度；
（五）银行业金融机构要求的其他条目。
对不稳妥本条前款法例的续期贷款，银行业金融机构应当把柄借款东说念主偿债才略等成分开展风险分类，众和配资确切、准确反馈金融金钱质地。
四、加强续期贷款风险惩办。银行业金融机构应当按照风险为本的原则，制定续贷惩办轨制，建设业务操作过程，明确客户准入和业务授权尺度，合理盘算和完善借款协议与担保协议等配套文献。
银行业金融机构应当多渠说念掌捏小微企业主义情况和续贷金钱相干信息，防范小微企业应用续贷庇荫确切主义与财务情景大略短贷长用、变嫌贷款用途。切实加大对续贷贷款的贷后惩办力度，实时作念好风险评估和风险预警。加强对续贷业务的里面甘休，在信贷系统中单独记号续贷贷款，建设对续贷业务的监测分析机制，防范通过续贷东说念主为左右贷款风险分类，阴私贷款的确切风险情景。
五、完善尽责免责机制。银行业金融机构应当建设健全贷款尽责免责机制，完善里面轨制，圭表责任过程，并将不良容忍与绩效观察、尽责免责有机都集，切实为信贷东说念主员松捆减负，灵验保护信贷东说念主员的积极性，确切扫尾“应免尽免”。统筹辩论履职过程、履职斥逐和耗损进度等成分，明敬佩贷业务不同岗亭、不同类型家具的尽责认定尺度，细化免责情形，通顺异议文告渠说念，进步包袱认定效果。
六、进步融资做事水平。银行业金融机构应当贯彻落实金融辅助实体经济发展的要求，加大小微金融干预，进步融资对发奋度，切实增强小微企业金融做事得到感。把柄小微企业客户的本色需求，校正业务过程，积极进步金融做事水平，鼓励小微企业高质地发展。
七、阶段性拓展适用对象。对2027年9月30日前到期的中型企业流动资金贷款，银行业金融机构不错把柄自己风险管控水轻柔信贷惩办轨制，比照小微企业续贷相干要求提供续贷辅助。
本奉告由国度金融监督惩办总局负责讲授。自本奉告印发之日起，《中国银监会对于完善和翻新小微企业贷款做事提高小微企业金融做事水平的奉告》（银监发〔2014〕36号）废止。
国度金融监督惩办总局
2024年9月24日
